Gdzie najkorzystniej pożyczyć 250 tys. zł?

Od pewnego czasu Komisja Nadzoru Finansowego wyraźnie zaostrza przepisy i tym samym ogranicza dostępność kredytów hipotecznych dla obywateli Polski. Niemniej jednak, banki tylko w I kwartale tego roku udzielił prawie 49 tys. kredytów, które szacowane są na kwotę 10,2 mld zł. Zdecydowana większość zobowiązań hipotecznych jest dziś udzielana w złotówkach. Kredyty walutowe stanowią w Polsce niewielki procent. Gdzie można znaleźć zdecydowanie najtańszy kredyt hipoteczny?

Dane statystyczne

W I kwartale 2012 roku spadła liczba i wartość udzielanych kredytów hipotecznych w stosunku dostatniego kwartału roku 2011. Najczęściej Polacy zaciągali kredyty hipoteczne w wysokości powyżej 80% LTV, na 25 lub 35 lat. Na ograniczenie akcji kredytów hipotecznych niewątpliwie wpłynęły:

• Wejście w życie rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego,
• Wycofanie się banków z udzielania kredytów walutowych.

Badanie AMRON-SARFiN

Firma AMRON-SARFiN zdecydowała się przeprowadzić badania dotyczące rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Analizowała oferty kredytowe naszych rodzimych banków sprawdzając, który posiada najtańszą ofertę kredytową dla modelowej rodziny, która chce zaciągnąć kredyt na 250 tys. zł.  Jest to rodzina 2+2, czyli rodzice i dwójka małoletnich dzieci, których dochody netto miesięcznie wynoszą 5316 zł, a koszty utrzymania – 800 zł. W analizie wzięto pod uwagę kredyt hipoteczny z LTV na poziomie 80%, zaciągnięty na 30 lat, na 250 tys. zł, spłacanych w ratach równych.

Najlepsze kredyty hipoteczne

Według analizy przeprowadzonej przez AMRON-SARFiN na podstawie podanych kryteriów kredytowych, najlepszą ofertę na kredyt hipoteczny uzyskamy w Deutsche Banku. Oprocentowanie nominalne kredytu mieszkaniowego wyniesie tam 5,99%, a bank nie pobierze prowizji za udzielenie zobowiązania. Miesięczna rata kredytowa będzie wynosiła 1519,83 zł. Kredytobiorca poniesie całkowity koszt kredytu rzędu 299 003,59 zł. Korzystne warunki kredytowania hipotecznego staną się udziałem kredytobiorców jedynie wówczas, gdy założą oni konto DB Life w Deutsche Banku, które kosztuj 12 zł miesięcznie, kupią kartę kredytową i przystąpią do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego, z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość. Składka miesięczna na ubezpieczenie wynosi 150 zł.

Na drugim miejscu zestawienia uplasował się BNP Paribas Bank Polska. Przez pierwsze pięć lat kredyt hipoteczny jest tam oprocentowany na 6,01% w skali roku, dzięki czemu rata dla modelowej rodziny wyniosłaby 1500 zł, zaś w kolejnych latach musieliby oni spłacać raty w wysokości 1551 zł, z uwagi na podwyższenie oprocentowania do poziomu 6,36% w skali roku. Również i w tym przypadku bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego, a łączny, całkowity koszt kredytu wynosi 306 635 zł. Kredytobiorca w zamian za tak korzystne warunki kredytowania będzie musiał założyć konto osobiste w pakiecie L lub XL za minimum 15 zł miesięcznie, zasilać go miesięcznie odpowiednio wysoką kwotą i dokonywać za jego pośrednictwem co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Bank BNP Paribas wymaga również od kredytobiorców przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat, gdzie jego koszt to 3,7% kwoty kredytu.

Trzecie miejsce w zestawieniu najlepszych i najtańszych kredytów hipotecznych w tym roku, na czerwiec 2012, przypadło bankowi BPH. Całkowity koszt zaciągniętego kredytu hipotecznego wynosi tam 309 519,00 zł, a rata miesięczna – 1533 zł. Kredyt oprocentowany jest na 6,21% w skali roku, a bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.  Oferta cross-selling banku wymaga do tego założenia konta osobistego i przekazywania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do programu Inwestor.

Kolejne miejsca w rankingu zajęły banki:

• ING Bank Śląski,
• Pekao,
• PKO BP,
• Credit Agricole,
• Nordea Bank Polska,
• Alior Bank SA,
• Getin Noble Bank,
• Bank Pocztowy,
• BOŚ Bank,
• Eurobank,
• Bank Zachodni WBK,
• mBank,
• MultiBank,
• Kredyt Bank,
• Bank Millennium,
• Polbank EFG,
• Citi Handlowy,
• Raiffeisen Bank.