Oszczędzanie

IKE, czyli oszczędzanie na emeryturę bez podatku Belki

Emerytura

Żeby żyć na dobrym poziomie będąc na emeryturze, trzeba zacząć oszczędzać zawczasu. Innej możliwości nie ma, państwowe pieniądze bowiem wystarczą jedynie na czynsz i opłaty mediów. Chyba że ktoś zarabiał naprawdę bardzo dużo albo wykonywał jeden z zawodów podwyższonego ryzyka – wtedy może liczyć na lepszą emeryturę. Jak łatwo się domyślić jednak, większość osób nie powinna spodziewać się przesadnie dużej wypłaty na starość. Znalezienie alternatywy, która pozwoli zaoszczędzić stosunkowo wysoką kwotę, nie jest wcale trudne. Może być nią na przykład Indywidualne Konto Emerytalne.

Idea IKE
Indywidualne Konto Emerytalne jest czymś zupełnie nowym na rynku wszelkiego rodzaju funduszy – możliwość oszczędzania na nim posiadamy dopiero od 2008 roku, stąd niewielu wie tak do końca, na czym ono polega. Trzeba zatem wiedzieć, że jest to taki typ świadczenia, który funkcjonuje w ramach trzeciego filaru wprowadzonego stosunkowo niedawno w życie systemu emerytalnego. Jego głównym zadaniem ma być poprawienie jakości życia osób w podeszłym wieku, a najwięcej zaoszczędza się na nim z prostego powodu – unika się płacenia podatku dochodowego od zgromadzonego kapitału. Jako że podatek znacznie uszczupla wszelkiego typu sumy, w tej oszczędności właśnie widzi się przyszłość, i to świetlaną przyszłość, przyszłych emerytów.

Czy nie za pięknie?
Łatwo się domyślić, że skoro wszystko tak pięknie wygląda, coś musi pięknemu wizerunkowi przeszkadzać. I rzeczywiście – IKE posiada jedno utrudnienie. Chodzi o to, że w momencie wpłacenia na konto pieniędzy, powinny one zostać na nim aż do ukończenia sześćdziesiątego roku życia. Jeśli chociażby część sumy wyjmie się wcześniej lub przestanie wpłacać któregoś roku choćby niewielką kwotę, wtedy ulga w postaci uniknięcia podatku Belki przepada. Nie ma jednak tego złego – niejednego kusi, aby wyjąć część sumy tylko dlatego, żeby coś za nią kupić, co niekoniecznie w perspektywie dostatniej emerytury musi być bardzo wartościowe. Narzucona blokada wydaje się więc całkowicie uzasadniona.

Jaki zarobek?
Na IKE zarobić można dużo. Górna granica kwoty, jaką można zaoszczędzić na koncie w przeciągu roku wynosi 150% średniej pensji. Dwa lata temu było to około 3500 zł, co po latach daje kwotę niebagatelną. Żeby nie dać się oszukać natomiast, trzeba pamiętać, gdzie zakładać Indywidualne Konto Emerytalne. Są za to odpowiedzialne następujące instytucje:

  • banki
  • biura maklerskie
  • towarzystwa ubezpieczeń na życie
  • towarzystwa funduszy inwestycyjnych
0 0 votes
daj ocenę
Subscribe
Powiadom o
guest
1 Komentarz
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Anna
Anna
10 lat temu

Wydaje mi się, że fakt, iż pieniądze bez płacenia podatku wolno wypłacić dopiero po 60. roku życie mimo bycia pozorną wadą, tak naprawdę jest zaletą. Sprawia to, iż jesteśmy w stanie faktycznie odłożyć konkretne środki na emeryturę, co w wypadku ich wcześniejszego wybierania byłoby niemożliwe.