Opłaty w IKZE zbyt wysokie?

Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, czyli w skrócie IKZE są sposobem na powiększenie swojego kapitału odkładanego na starość, a tym samym, na zwiększenie kwoty przyszłej emerytury. Aby zacząć oszczędzać w ten sposób należy otworzyć konto w banku, towarzystwie emerytalnym, ubezpieczeniowym lub inwestycyjnym, albo też w biurze maklerskim.

Ulga podatkowa

Dla osób wahających się, czy warto w ogóle otworzyć własne IKZE zachętą może być spora ulga podatkowa. Można odpisać bowiem od podstawy opodatkowania w deklaracji PIT kwotę aż 4031 zł oszczędności utrzymywanych w IKZE, nie więcej niż 4% wynagrodzenia brutto. Dzięki temu zmniejsza się podatek należny fiskusowi. Problemem jest jednak to, że nawet połowę należnej podatnikowi ulgi za dodatkowe dokładanie na nowych kontach emerytalnych mogą pochłonąć bardzo wysokie opłaty pobierane przez instytucje finansowe utrzymujące IKZE.

Podatek Belki

Od wpłat na IKZE nie trzeba uiszczać 19% podatku Belki, ale pieniądze klient wypłaca w całości lub w ratach dopiero po ukończeniu 65 roku życia. Taki jest warunek braku podatku od zysków kapitałowych.

Opłaty

Instytucje oferujące IKZE pobierają od klientów bardzo wysokie opłaty:

• PZU Życie – od każdej wpłaty na IKZE ubezpieczyciel naliczy 4% opłaty. Ma ona być obniżana w kolejnych latach, aż do poziomu 1%. Dodatkowo, pobiera on 4,5% rocznie od zgromadzonych oszczędności oraz 5 zł rocznej opłaty za ochronę ubezpieczeniową.
• Amplico – pobiera od każdej składki na IKZE 2,5% opłatę, ale prowizja ta będzie malała aż do zera, w miarę wzrostu środków na koncie. Za zarządzanie pobiera zaś opłatę w wysokości maksymalnej 2,5% rocznie.