Rynek ubezpieczeniowy w Polsce jest mocno rozbudowany. Ubezpieczenia oferują liczne towarzystwa oraz banki, przy okazji zaciągania przez klientów kredytów. Wielu kredytobiorców uznaje, że dodatkowe ubezpieczenia kredytu są zbędnym kosztem i nie decyduje się na ich wykupienie. Tymczasem, takie ubezpieczenia mogą stać się nieocenioną pomocą w nieprzewidzianych sytuacjach.
Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia
Wśród ubezpieczeń kredytowych wyróżnia się te, które klient musi wykupić, ponieważ taki jest warunek banku do udostępnienia środków finansowych z kredytu, oraz ubezpieczenia fakultatywne, których nabycie jest dobrowolne.
Jeśli chodzi o obowiązkowe ubezpieczenia kredytów, mowa tu o:
- Ubezpieczeniu tzw. niskiego wkładu własnego,
- Ubezpieczeniu pomostowym,
- Ubezpieczeniu mieszkania czy innej nieruchomości od zniszczeń i zdarzeń losowych.
Z kolei, w grupie ubezpieczeń dobrowolnych wymienia się:
- Ubezpieczenie na życie,
- Ubezpieczenie na wypadek utraty zdolności do wykonywania pracy,
- Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy.
Cesja praw
Wykupując polisy ubezpieczeniowe przy kredycie ustanawia się cesję praw ubezpieczeniowych na bank. Jeśli więc w okresie spłaty kredytu mieszkanie spłonęłoby, najpierw pieniądze z odszkodowania mają pokryć pozostały do spłaty kredyt bankowy, a dopiero z pozostałych środków zaspokajane są potrzeby właściciela mieszkania. Podobnie jest w przypadku ubezpieczeń na wypadek utraty pracy. Taka sytuacja naturalnie wiąże się z brakiem środków do spłaty kolejnych rat kredytowych. Mając ubezpieczenie, to w gestii ubezpieczyciela jest spłacanie rat, przez konkretny okres czasu.
