Chwilówka – Niespodziewany wydatek? Czy wiesz, że chwilówkę otrzymasz w kilka minut, a dodatkowo może ona być tańsza niż kredyt z banku?

Chwilówka

Dlaczego korzystamy z chwilówek?

Mimo że krytyków chwilówek, czyli szybkich pożyczek, nie brakuje, to zainteresowanie nimi jest duże. W raporcie Narodowego Banku Polskiego z 2015 r. specjaliści wskazywali, że rośnie grupa osób zaciągających szybkie pożyczki. Już wówczas ok. 10% Polaków miało styczność z takimi produktami. Dziś na rynku jest jeszcze więcej firm udzielających szybkich pożyczek. Szeroki wybór to jednak nie jedyny powód, dla którego Polacy decydują się na chwilówkę zamiast pożyczki w banku.

Co powoduje, że chwilówki są tak atrakcyjne z punktu widzenia klientów? Mowa o kilku czynnikach, a dokładniej:

• szybkości wydania decyzji – klient otrzymuje informację zwrotną najczęściej w ciągu kilku minut,

• możliwości złożenia wniosku o pożyczkę w wygodny sposób – większość firm udzielających chwilówki koncentruje się na oferowaniu produktów przez internet, a z punktu widzenia klienta oznacza to brak konieczności szukania najbliższego punktu obsługi klienta,

• szybkiego dostępu do gotówki – gdy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, środki zostają natychmiast przelane na rachunek bankowy wskazany przez klienta.

Jeżeli chodzi o szybkość dostępu do środków, to firmy udzielające chwilówek mają rachunki bankowe w najpopularniejszych bankach. To gwarantuje, że pieniądze na koncie wskazanym przez klienta zostaną zaksięgowane niemal natychmiast.

Chwilówka (nie) jest droga

Pogląd, że chwilówki są drogie i najczęściej sięgają po nie osoby, które nie mają wyboru, bo nie mają szans na otrzymanie środków z banków, jest tylko częściowo prawdą. Zarówno banki, jak i firmy zajmujące się przyznawaniem chwilówek, dokładnie sprawdzają klientów w bazach gromadzących informacje o spłacie zobowiązań, np. BIK. W praktyce zatem osoba zadłużona nie ma szansy, aby otrzymać dodatkowe środki w postaci chwilówki.

Jeżeli spojrzeć i porównać RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) chwilówek i pożyczek bankowych, to faktycznie te pierwsze są znacznie droższe. Przykładowo wnioskując o pożyczkę w wysokości 1000 zł na 30 dni, klient musi liczyć się, że będzie musiał oddać ok. 280 zł więcej. RRSO takiej chwilówki wynosi zatem ponad 1900%¹. Wyliczenie te dotyczą jednak drugiej i każdej następnej chwilówki, a to dlatego, że pierwsza zawsze jest darmowa.

Dla osób, które potrzebują pilnie środków i nie mają czasu na wizytę w banku, zaciągnięcie szybkiej pożyczki może być dobrym rozwiązaniem. Jeżeli jest to pierwsza pożyczka w danej firmie, to faktycznie będzie taniej w banku – wówczas klient będzie zobowiązany oddać dokładnie tyle, ile pożyczył. Ponieważ na rynku działa aktualnie wiele firm pozabankowych, a większość oferuje darmową pożyczkę nowym klientom, to faktycznie pieniądze bez ponoszenia dodatkowych kosztów można pożyczyć nawet kilka razy.

Na co uważać, zaciągając chwilówkę?

Osoby zainteresowane jedynie darmowymi chwilówkami, muszą pamiętać, że firmy ich udzielające najczęściej działają pod więcej niż jedną marką, niemniej z tą samą, wspólną bazą klientów. Przed złożeniem wniosku warto zatem dokładnie sprawdzić, czy dana marka nie należy do firmy, która rozpatrzyła już wcześniej pozytywnie wniosek o darmową chwilówkę. Jeżeli tak, to szanse, że klient będzie mógł ponownie skorzystać z pożyczki bez kosztów, są niewielkie.

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, czyli udzielane na krótki okres. W umowach wszystkie firmy zastrzegają sobie prawo do naliczania dodatkowych opłat za każdy dzień opóźnienia w spłacie. Aby nie okazało się, że do kary umowne przekraczają zaciągniętą kwotę pożyczki, każdy potencjalny klient powinien się upewnić, że będzie miał środki na spłatę powziętego zobowiązania. W przeciwnym razie lepiej trzymać się od chwilówek z daleka. Jedynie wówczas, gdy szybka pożyczka zostanie zaciągnięta w danej firmie po raz pierwszy i zostanie spłacona w terminie, faktycznie jest taniej niż w banku.

Każda osoba zainteresowana zaciągnięciem chwilówki musi bezwzględnie zapoznać się z treścią umowy. Choć to wydaje się oczywiste, wiele osób pomija ten krok. W efekcie zawierzają oni informacjom podanym w materiałach reklamowych, które nie zawsze mają przełożenie w konkretnej sytuacji.

1^ Przykład podałam za wyliczeniami kalkulatora Filarum.pl Chwilówka

Współpraca: Artykuł powstał przy współpracy z firmą Ekantor.pl – uczciwa wymiana walut online.