Lokata inwestycyjna – brak ryzyka i pewny zysk

Posiadaną nadwyżkę finansową każdy z nas chciałby zainwestować w taki sposób, aby osiągnąć z tego tytułu jak największy zysk. Jak pokazują statystyki ekspertów, wysoką stopę zwrotu mogą przynieść inwestycje giełdowe, choć obarczone są one zdecydowanie najwyższym ryzykiem dla klienta. Jeśli obawiamy się jednak utraty kapitału, to powinniśmy wybrać bezpieczniejszą formę inwestycji. Nie musi być to w cale lokata terminowa, ale alternatywna dla niej lokata inwestycyjna.

Konstrukcja lokaty inwestycyjnej

Najważniejszą cechą lokaty inwestycyjnej jest to, że zysk dla klienta z takiej inwestycji składa się z dwóch elementów:

• Z góry założonego oprocentowania w skali roku,
• Z prawdopodobnej stopy zwrotu z inwestycji giełdowych.

Składając środki finansowe na lokacie inwestycyjnej, klient jednocześnie wyraża zgodę na to, aby były one inwestowane na rynku pieniężnym, tj. na Giełdzie Papierów Wartościowych. Nie ponosi przy tym żadnego ryzyka, bowiem bank gwarantuje 100% zwrot kapitału wraz z odsetkami. Lokata inwestycyjna może dać większy zysk, jeśli inwestycje giełdowe podjęte przez specjalistów bankowych, przyniosą oczekiwane rezultaty. Niestety, nie cały zysk z giełdy jest wypłacany klientowi. Jego lwia część trafia na konto samego banku, na co klient wyraża zgodę już podczas podpisywania umowy o lokatę inwestycyjną. Bankowi zależy więc w dużej mierze na tym, aby zysk z inwestycji był możliwie jak największy. Generalnie, im wyższe jest gwarantowane oprocentowanie lokaty inwestycyjnej, tym mniejszy udział inwestora w zyskach z giełdy.

Plusy i minusy lokaty inwestycyjnej

Plusem lokaty inwestycyjnej jest to, że może ona przynieść znacznie większe zyski, niż lokata tradycyjna. Jednocześnie, lokata ta daje gwarancję zwrotu kapitału, z czym nie mamy do czynienia podejmując się samodzielnie inwestycji giełdowych. Za minus lokaty inwestycyjnej należy jednak uznać to, że klient nie może dowolnie dysponować swoim kapitałem. Jest on w rękach banku przez założony okres czasu.