Budowa nieruchomości od samego początku trwania inwestycji pociąga za sobą niebagatelne koszty. Począwszy od zakupu działki, po wykończenie domu – wszystko kosztuje i mało który inwestor może sobie pozwolić na realizację takiej inwestycji z własnych środków finansowych. Na ogół więc posiłkuje się kredytem bankowym, a banki przy udzielaniu kredytów budowlanych wymagają wykupienia ubezpieczenia majątkowego. Podobnie ma się ta kwestia w przypadku wszystkich innych kredytów hipotecznych.
Wymagania banku ws. ubezpieczenia majątkowego do kredytu
Ubezpieczenie można wykupić bezpośrednio w banku, który ma zawiązaną umowę o współpracę z Towarzystwem Ubezpieczeniowym, albo samodzielnie znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Banki mają odmienne wymagania jeśli chodzi o wysokość ubezpieczenia majątku, na jaką musi być zawarta polisa przez kredytobiorcę. Jednocześnie, mogą one wymagać ubezpieczenia na innym etapie realizacji inwestycji. Ostatecznie, zawsze składka ubezpieczeniowa jest doliczana do raty zaciągniętego kredytu i stanowi koszt dla kredytobiorcy. Ubezpieczenie nieruchomości w kredycie jest obowiązkowe i nie da się uciec od tej konieczności.
Szczegółowe postanowienia banków
Banki już na początku trwania inwestycji mogą zażądać od inwestora zaciągającego na ten cel kredyt, wykupienia ubezpieczenia majątkowego. Najpóźniejszym momentem, w którym pojawi się obowiązek wykupienia polisy ubezpieczenia nieruchomości to zamknięcie inwestycji. Banki na ogół nie ingerują w to, czy składka ubezpieczeniowa będzie spłacana według tego samego harmonogramu, co kredyt hipoteczny, czyli w ratach miesięcznych, czy też w postaci składki kwartalnej lub rocznej. Jednorazowa płatność, zapewniająca ubezpieczenie majątku na cały rok z góry jest najbardziej korzystna z punktu widzenia kredytobiorcy, ponieważ stosunkowo pociąga za sobą najniższe koszty.
Ceny ubezpieczeń nieruchomości
Serwis Bankier.pl przedstawił ranking najtańszych ubezpieczeń nieruchomości, jakie można w chwili obecnej nabyć na rynku. Oczywiście, cena ubezpieczenia jest uzależniona od wielu zmiennych, między innymi od:
• Powierzchni nieruchomości,
• Jej położenia,
• Daty powstania budynku,
• Wyposażenia antywłamaniowego – drzwi antywłamaniowych, zamków, rolet w oknach itd.
Zawsze kwota ubezpieczenia musi odpowiadać co najmniej kwocie kredytu hipotecznego, jaki został zaciągnięty na budowę nieruchomości.
Do wskazania cen ubezpieczeń majątkowych wzięto obiekt jednorodzinny położony pod Warszawą, o powierzchni 160 mkw., wybudowany w roku bieżącym, posiadający atestowane zamki i drzwi antywłamaniowe. Okazało się, że poszczególne Towarzystwa Ubezpieczeniowe są w stanie ubezpieczyć taką nieruchomość od ognia i innych zdarzeń losowych, za następującą składkę:
• 166 zł – Uniqa, jest to cena ze zniżką dla nowego klienta,
• 181 zł – INTER Polska, z wyłączeniem ryzyka powodzi,
• 237,80 zł – Link4, przy czym klient musi wykupić dodatkowo Home assistance i ubezpieczenie ryzyka przepięć,
• 272 zł – Warta,
• 272 zł – Allianz,
• 312 zł – PZU,
• 312 zł – BRE Ubezpieczenia,
• 320 zł – TUW Pocztowe,
• 342 zł – PTU,
• 360 zł – Concordia,
• 493,22 zł – Liberty Direct, przy czym konieczne jest dodatkowe wykupienie ubezpieczenia OC oraz ubezpieczenia ryzyka dewastacji i przepięć.
Średnia składka na ubezpieczenie nieruchomości modelowej, wziętej do obliczeń, wynosi około 300 zł. Klient najmniej wyda na ubezpieczenie w Towarzystwie Uniqa, dzięki uzyskanej zniżce dla nowego klienta. Nie zawsze samodzielne poszukiwanie najtańszej oferty ubezpieczeniowej będzie skutkowało wykupieniem tańszej polisy. Czasem bank udzielający kredytu z uwagi na możliwość zastosowania polisy grupowej, będzie w stanie zaoferować najniższą cenę ubezpieczenia.
