Choć masz pracę stałą i nie masz zbyt wielu wydatków, to proponowany ci kredyt nie spełnia twoich oczekiwań. Być może winowajcą jest zdolność kredytowa, bo ta może być zbyt niska. Co więc wpływa na naszą zdolność kredytową i jak ją skutecznie podwyższyć? Zdolność kredytowa to nic innego jak najważniejszy czynnik, którym kierują się banki przy udzielaniu kredytu. Czynnik ten odpowiada za naszą terminową zdolność do spłaty raty wraz z odsetkami. Obliczeń dokonuje specjalnie przygotowany algorytm – większość banków stosuje nieco inne algorytmy, więc i nasza zdolność jest większa lub mniejsza. Jak więc stać się dla banku osobą bardziej wiarygodną? Postępuj zgodnie z naszymi zaleceniami.
Najważniejsza jest finansowa stabilizacja. Nie chodzi jedynie o stałe, comiesięczne wpływy na konto – dobrze jest, gdy staramy się o kredyt w banku, gdzie mamy konto (zaoszczędzimy czas i prawdopodobnie przedstawią nam lepsze warunki kredytowe). Nie liczy się więc tylko kwota wpływająca na nasze konto, ale też i forma zatrudnienia. Nie wiele osób zdaje sobie sprawę, że dużo łatwiej jest otrzymać kredyt osobom zatrudnionym o umowę na czas nieokreślony – długo na jednym stanowisku pracy. Taka osoba, w oczach banku, jest dużo bardziej wiarygodna – z umową o dzieło lub zlecenie są pewne problemy. Bank prześwietla też nasze wydatki i inne zobowiązania kredytowe. Warto więc dokonać zmian, by były one jak najmniejsze – im mniejsze są nasze wydatki, tym bank zaproponuje lepsze warunki finansowe.
Powinniśmy także budować dobrą historię kredytową. Czasami, mimo dobrej pracy i świetnej pensji, nie otrzymujemy takiej wysokości kredytu jakiej byśmy oczekiwali. Wszystkiemu winny jest brak historii kredytowej. Bez informacji w BIK’u bank nie będzie nam w stanie udzielić maksymalnej kwoty naszych zdolności. Warto jest więc ją odpowiednio zbudować. Pomocny wydaje się być limit kredytowy na koncie lub karta kredytowa – buduje historię kredytową.
