Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? To możliwe!

Banki od pewnego czasu stopniowo zaostrzają swoją politykę kredytową, aby zabezpieczyć się możliwie w najwyższej mierze przed kredytami niespłacanymi. Chcą ponosić jak najmniejsze ryzyko kredytowe, a to między innymi wiąże się z żądaniem od klientów wysokich wkładów własnych. Czy nie mając żadnych oszczędności klient ma szansę na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w polskim banku? Jak najbardziej!

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych

Zdecydowanie w ostatnim czasie spadła dostępność kredytów hipotecznych w Polsce. Widać to jednocześnie na rynku nieruchomości, gdzie coraz więcej mieszkań jest wystawionych na sprzedaż, w atrakcyjnych cenach, ale brakuje osób, które byłyby w stanie je kupić. Nawet obniżenie ceny mieszkania niewiele daje, kiedy potencjalny kupiec nie ma szans na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, którym mógłby sfinansować planowany zakup.

Banki chętnie udzielą kredytu hipotecznego osobie, która ma wysokie, stabilne dochody, oraz może dysponować pokaźnym wkładem własnym. Instytucje kredytujące zastrzegają, że jakiekolwiek wcześniejsze problemy ze spłacaniem innych zobowiązań pożyczkowych i kredytowych, w większości przypadków przekreślą szansę na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Wyłącznie klienci z nieposzlakowaną opinią mogą otrzymać pozytywną decyzję kredytową z banku.

Brak wkładu własnego = brak szansy na kredyt?

Wkładu własnego przy udzielaniu kredytu hipotecznego wymaga już osiem dużych banków na rynku. Zwykle, wkład własny na kredyt musi opiewać chociaż 10%-20% wartości nieruchomości. Oznacza to, że wnioskujący o kredyt hipoteczny w tychże bankach muszą mieć kilka tysięcy złotych oszczędności, aby móc liczyć na wydanie z banku pozytywnej decyzji kredytowej. Kredytu na 100% wartości nieruchomości na pewno nie otrzymamy w Alior Banku, który dotychczas miał takie kredyty w ofercie. Co prawda, akurat Alior Bank ma niewielkie wymagania odnośnie żądanego wkładu własnego – klient musi dysponować minimum kwotą odpowiadającą 5% wartości nieruchomości.

Kredyt na 100% wartości nieruchomości nie jest już dostępny w takich bankach jak:
• Citi Handlowy,
• Raiffeisen Bank,
• ING Bank Śląskim,
• Bank BPH,
• Nordea Bank,
• BNP Paribas,
• Credit Agricole,
• Alior Bank.

To nieprawda, że nie mając wkładu własnego nie pożyczymy pieniędzy z banku w formie kredytu hipotecznego, ale będziemy zmuszeni ponieść wyższe koszty kredytowe.

Kredyt hipoteczny bez oszczędności

Niekoniecznie posiadanie wkładu własnego jest koniecznością, aby na polskim rynku kredytowym uzyskać kredyt hipoteczny. Bez wkładu własnego, ale uzyskując średniej wysokości dochody, klienci będą mogli uzyskać taki kredyt w:
• Banku Pekao SA,
• Getin Noble Banku,
• Banku Pocztowym,
• mBanku,
• MultiBanku,
• Eurobanku,
• Millennium Banku.

Gdzie po tani kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest na ogół wieloletnim zobowiązaniem, które znacznie obciąża budżet kredytobiorcy. Stąd też naturalne jest to, że klienci poszukują najlepszej opcji kredytowej dla siebie i wybierają te kredyty, przy których ich koszty są minimalne. Korzystne parametry kredytu hipotecznego możemy uzyskać w takich bankach jak Deutsche Bank, BZ WBK, ING Bank Śląski, PKO BP czy też BNP Paribas.

Idealny klient

Banki mogą podać główne założenia kredytowe, które czynią z kredytobiorcy klienta idealnego. Ideałem kredytu hipotecznego jest osoba młoda, mająca jednak więcej niż 25 lat, która ma w perspektywie jeszcze wiele lat na spłatę zobowiązania. Musi być ona w miarę zamożna i posiadać oszczędności, które można przeznaczyć na wkład własny. Obowiązkowo, kredytobiorca musi pracować. Przy staraniu się o kredyt banki biorą pod uwagę wysokość wynagrodzenia i formę zatrudnienia klienta. Oczekiwana przez bank będzie umowa o pracę trwająca już co najmniej 3 miesiące, zawarta najlepiej na czas nieokreślony. Ograniczone możliwości kredytowania mają osoby, które dopiero rozpoczęły nową pracę na czas określony lub na podstawie umowy cywilno-prawnej. Przedsiębiorcy również nie są modelowym klientem dla banków w dziedzinie kredytów hipotecznych. Muszą oni prowadzić swoją działalność od ponad 2 lat, aby liczyć na pozytywną decyzję kredytową.